Un plan d’épargne doit avoir un objectif SMART. Voici le meilleur moyen d’y parvenir en seulement trois étapes.

Plan d’épargne efficace : il faut bien évaluer son capital

De nombreuses personnes souhaitent bénéficier d’une retraite anticipée. Malheureusement, il faut un capital solide pour y parvenir et vouloir « devenir riche » n’est pas suffisant. En effet, il faut monter un plan d’épargne efficace qui suit les règles de l’objectif SMART. En d’autres termes, votre objectif doit être spécifique, mesurable, atteignable, réalisable, temporellement défini.

À partir de là, vous devez définir vos petits objectifs sur le court, moyen et long terme. Déjà, sur le court terme, vous devez être stable financièrement. Aussi, économisez pour rembourser vos dettes et vous constituer un fonds d’urgence. Ensuite, sur le moyen terme, pensez à des objectifs plus grands, comme monter une start-up ou acheter une maison. Enfin, sur le long terme, définissez l’objectif final. Cela peut être une totale indépendance financière ou encore une retraite anticipée.

Mise en place du plan d’épargne proprement dite

Une fois vos objectifs clairs, vous devez ensuite rassembler les ressources nécessaires pour les atteindre. Dans ce cas, il vous faut définir la rente mensuelle que vous pouvez vous permettre. Vous devez vous fixer un objectif personnalisé, adéquat à votre salaire. En général, la méthode de budgétisation 50/30/20 est assez intéressante.

Elle consiste à diviser ses revenus mensuels en trois catégories. D’abord, 50% de ces revenus doivent être affectés aux dépenses de subsistance, donc pour payer les factures, le transport et la nourriture. Ensuite, 30% doivent être alloués à vos loisirs et aux dépenses non-essentielles. Enfin, 20% doivent nourrir votre plan d’épargne, c’est-à-dire être mis de côté ou être investi.

Le meilleur secteur d’investissement

Même si vous avez un beau montant dans votre compte épargne ou votre livret, ce ne sera pas suffisant pour atteindre vos objectifs à long terme. Aussi, il est important d’en investir une certaine somme chaque mois. En effet, certaines personnes volant partir à la retraite à 40 ans disposent d’au moins d’un capital de 25 fois leur salaire annuel.

Par conséquent, votre plan d’épargne ne sera réalisable que si vous faites fructifier votre argent. Ainsi, si vous souhaitez investir une partie de votre capital, la bourse est le placement le plus rentable sur les 10 dernières années. Il vous suffit tout simplement de bien vous informer.